Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать: как выбрать и условия вступления

Административное право

Негосударственный пенсионный фонд — это частная организация, которая принимает и обрабатывает сбережения граждан. Компании пенсионного обеспечения начали появляться в начале 1990-х годов в соответствии с Указом президента № 1077. К 2019 году более шестидесяти таких фондов было зарегистрировано и лицензировано. Уставом деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется 14-ФЗ и 75-ФЗ, а также рядом нормативных актов.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Законодательный акт Год Содержание
Заказать ФСФР 05-35 / пз-н 2005 г. Общие положения об отчетности о контроле требований рентабельности
Постановление Правительства № 63 2007 г. Принципы распределения и контроля финансовых ресурсов
07-83 / пз-н приказ ФСФР 2007 г. Прозрачность структуры управления фондами, раскрытие информации об акционерах фонда
Заказать ФСФР 07-111 / пз-н 2007 г. Проведение операций репо
Заказать ФСФР 08-11 / пз-н 2008 г. Создание, управление, размер страхового резерва
Заказать ФСФР 08-23 / пз-н 2008 г. Требования внутреннего контроля для операций
09-6 / пз-н решение ФСФР 2009 г. Возможность создания временной администрации для контроля над фондом

Кроме того, с 2014 года выпущено более тридцати инструкций, положений и писем Банка России, регулирующих порядок работы НПФ на финансовом рынке. Полный перечень правовых актов доступен на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/finmarket/common_inf/legals_npf/.

Особенности функционирования НПФ

Разница между государственными и негосударственными пенсионными фондами

Ключевое различие между государственным фондом и частной организацией заключается в том, что пенсионный фонд является частью российского бюджета. Фонд функционирует до тех пор, пока государство выполняет свои обязательства перед гражданами. Негосударственные фонды являются инициативой частных лиц и могут обанкротиться. Участие в негосударственных фондах имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, от банкротства не застрахована ни одна даже самая авторитетная негосударственная организация. С другой стороны, доходы негосударственных фондов обычно заметно выше.

Чтобы понять принцип работы НПФ, нужно вникнуть в специфику пенсионного образования. Реформа 2010 г. разделила взносы работающих граждан на две части. 16% этой суммы предназначено для поддержки пенсионеров по старости и инвалидности и не может быть распределено или использовано каким-либо другим образом. Еще 6% являются накопительными и могут быть инвестированы в любой из лицензированных фондов, если заявитель пожелает.

Специфика создания пенсий

Согласно закону пенсионный фонд может вести три вида деятельности:

  1. Негосударственные резервы пенсионных пособий (НПО). Заключение платежного договора после выполнения ряда условий. Важным отличием от государственной пенсии является то, что не требуется стаж работы, а размер и продолжительность выплат зависит исключительно от контракта.
  2. Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Это влечет за собой сохранение и инвестирование основной части пенсии и ежемесячных выплат после достижения гражданином пенсионного возраста.
  3. Профессиональное пенсионное страхование (OPA). Защита от рисков, связанных с травматическими повреждениями или непродолжительными периодами работы. Хорошим примером могут служить средства для профессиональных спортсменов — их пиковые доходы приходятся на 10-15 лет, а травмы могут сократить их карьеру в любой момент.

Негосударственные НПФ отличаются друг от друга условиями договоров, а также процентными ставками и дополнительными бонусами для своих участников.

Заморозка накопительной пенсии

Особенности заморозки гестхауса

С 2014 года накопление пенсий во второй части было заморожено и все 22% тарифа направляются на создание страховой пенсии. Эта мера носит временный характер, но действует до 2019 года.

Решение о замораживании накопительной пенсии принимается в конце каждого года. Нормативные документыпроцедуры изложены в законах №351, 410, 373, 447 и 413-ФЗ.

Это означает, что в 2014-2021 годах на счет операций с капиталом не будут переводиться никакие средства, а НПФ будут работать только с доступными средствами, которые ранее были зачислены на счет. Позже Пенсионный фонд пообещал компенсировать эти расходы дополнительными факторами для расчета пенсий.

Особенности лицензирования

Для получения лицензии негосударственного фонда необходимо обратиться в ЦБ РФ.

Для получения лицензии необходимо подать заявку в ЦБ РФ. В целях защиты граждан законом установлены следующие требования к коммерческим организациям:

  • НПФ обязан выпускать только обыкновенные акции, без льготных пакетов. Перед регистрацией все действия должны быть обеспечены деньгами;
  • фонд может предоставлять только сбережения и инвестиции; дополнительные услуги, такие как кредиты, запрещены;
  • персонал состоит из профессионалов соответствующей квалификации и не имеет репутационных проблем;
  • Документация и фактическая деятельность фонда не соответствуют действующим нормам;
  • уставный капитал и фонды не могут быть ниже 120 и 150 млн руб. соответственно. В 2020 году эти цифры будут изменены на 150 и 200 миллионов;
  • в названии присутствует словосочетание «негосударственный пенсионный фонд».

Разрешение на негосударственный пенсионный фонд

Важный! Лицензия выдается на неопределенный срок. Отзыв документа возможен только в случае несоблюдения требований Банка России.

Алгоритм подачи и обработки заявки на лицензию описан в № 75-ФЗ. Для получения разрешения на деятельность НПФ необходимо предоставить оригиналы и копии ряда документов:

  • учредительные документы;
  • Приказы о создании структур контроля и управления, таких как наблюдательный совет или должность директора
  • финансовая отчетность фонда, заверенная внешним аудитом;
  • оценка активов фонда;
  • Информация о сотрудниках НПФ с подтверждением их квалификации по установленной форме;
  • установленные пенсионные и страховые правила и типовые формы договоров;
  • правила внутреннего контроля активов фонда, включая меры по борьбе с отмыванием денег;
  • счета на оплату необходимых государственных пошлин и сборов.

После подачи документов Банк дополнительно запрашивает информацию по внутренним каналам. ФНС подтверждает наличие организации в Едином государственном реестре юридических лиц и ее постановку на учет в налоговых органах, а также проверяет сотрудников. Министерство внутренних дел представляет сводку судимостей, а Государственное казначейство подтверждает уплату сборов и сборов. Для облегчения дела заявитель имеет право лично передать эту информацию регулирующим органам.

НПФ регулируются федеральными законами.

Затем документы проверяются на правильность и полноту в течение 10 дней. Если заявление не было возвращено на исправление в течение этого срока, оно будет рассмотрено в течение двух месяцев.

Зачем нужна процедура лицензирования

Достаточно сложные требования, высокий уставный капитал и потребность в персонале делают практически невозможным создание НПФ для среднего предприятия. Изначально организация ничего не принесет, кроме потерь в уставном капитале, заработной платы квалифицированным рабочим, подготовки предварительных документов.

Это означает, что в подавляющем большинстве случаев за фондом стоит крупное финансовое или промышленное предприятие. Часто это либо банк, который решил расшириться, либо крупная корпорация, которой нужны свободные средства для финансирования проектов.

Любая пенсионная деятельность без разрешения запрещена и незаконна. Наказания варьируются в зависимости от масштаба нарушений, от строгих административных санкций до уголовной ответственности тех, кто совершил противоправные действия.

Список основных фондов

Прогноз изменения коэффициента пенсионных активов НПФ

Здесь не будет полного списка поставщиков пенсионных услуг.- фондов слишком много, чтобы подробно рассказать о них в одной короткой статье. Здесь вы можете увидеть семь лучших коммерческих пенсионных фондов, отобранных в соответствии с известностью, авторитетом, размером дохода и мнением участников.

Сами фонды оцениваются по следующим критериям:

  • оценка достоверности. Самый важный показатель, размер дохода или участие в рынке, ничего не значит, если компания прекратит свое существование через несколько лет. Оценивается внешним аудитом экспертных агентств, в нашем случае используется рейтинг «Эксперт РА»;
  • процентная ставка. Чем выше годовая доходность фонда, тем слабее влияние инфляции на деньги вкладчиков и тем больше выплаты. По информации 2018 г .;
  • Все сбережения. Это общий показатель как для количества людей, участвующих в фонде, так и для его продолжительности. Большое количество может свидетельствовать как о большом количестве вкладчиков, так и о годах безупречной работы;
  • рыночная доля. Процент вкладчиков, обратившихся в данную МФО. Вместе с размером сбережений это позволяет нам понять, кто является клиентом фонда.

Итак, начнем с трех крупнейших фондов России.

АО НПФ «Сбербанк»

Негосударственный пенсионный фонд «СБЕРБАНК».

Надежность: AAA.

Выход: 8,9%.

Экономия: более 570 млрд руб.

Доля рынка: 21,5%.

Самый популярный банк в России не остался в стороне от пенсионной реформы. Самая высокая процентная ставка в тройке лидеров, известный бренд и доверие граждан — все это делает Сбербанк лучшим выбором «по умолчанию», когда не требуется особых условий.

ОАО НПФ «Газфонд: Пенсионные накопления»

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд

Надежность: AAA.

Выход: 8,5%.

Экономия: более 500 млрд руб.

Доля рынка: 18,9%.

Недалеко от Сбербанка находится фонд «Газпром», обеспеченный активами госкорпорации. Такая же высокая надежность при несколько меньшей прибыльности позволила газовому гиганту занять второе место на рынке с сопоставимыми активами. Выбор между двумя лидерами зависит от личных предпочтений — чуть больше доверия со стороны Газпрома, ликвидность которого обеспечивается за счет природных ресурсов, или более высоких процентных ставок Сбербанка, а также удобства профессионального финансового учреждения.

ОАО НПФ «ВТБ»

Частный пенсионный фонд ВТБ

Надежность: AAA.

Рентабельность: 7,8%.

Экономия: более 190 млрд руб.

Доля рынка: 7,2%.

Крупнейший коммерческий банк страны для тех, кто не доверяет правительству. Колоссальный запас непотопляемости, огромные активы Внешторгбанка и удобство работы с клиентами вывели организацию на третье место в нашем рейтинге.

В общей сложности три крупных фонда управляют почти 50% от общего количества негосударственных сбережений.

ОАО НПФ «Будущее»

Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ».

Надежность: BB-.

Выход: неизвестен.

Накопление: более 280 млрд руб.

Доля рынка: 11%.

Конгломерат нескольких крупных фондов, объединенных в один. Ранее известное как Благосостояние, после слияния со Стальфондом, Уралсибом и Нашим Будущем в 2016 году изменило название.

Это крупнейший пенсионный фонд без госкорпорации и банка. Надежность подтверждается обязательным страхованием вкладов в системе Росгосстраха, эксперты отмечают высокую негативную чувствительность к внешним факторам.

АО НПФ «Открытие»

Негосударственный пенсионный фонд Открытие

Надежность: не оценивалась.

Выход: 8,75%.

Экономия: более 240 млрд руб.

Доля рынка: 9,2%.

Еще одна комбинация нескольких фондов на базе нефтяного гиганта ЛУКОЙЛ. Он утверждает, что обслуживает более 7 миллионов человек. Его отличает удобная система работы с клиентами и его заявления о «более 20% российского рынка пенсионных накоплений». Фонд не предлагает особых условий; его главный интерес — безопасность вкладов за счет страхования и защиты активов одной из крупнейших нефтяных компаний страны.

ЗАО МНПФ «Большой»

Негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»

Надежность: AA-.

Выход: 9,95%.

Экономия: более38 млрд руб.

Доля рынка: 1,4%.

Один из старейших фондов России, работающий более 20 лет. Он входит в пятерку лидеров по прибыльности на рынке и при этом является относительно большой и уважаемой организацией. Отличный выбор для тех, кто предпочитает низкий риск с достойными бонусами — уже через несколько десятилетий разница между 8% и 10% годового дохода станет заметна невооруженным глазом.

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»

Негосударственный пенсионный фонд «Негосударственный пенсионный фонд В.В. Ливанова»

Надежность: А +.

Рентабельность: 12,14%.

Экономия: примерно 5 млрд руб.

Доля рынка: 0,18%.

Самая высокая прибыль при приемлемом риске. Фонд существует более 12 лет со значительными колебаниями доходности инвестиций. На начало 2019 года ориентировочная доходность составляла 7,7%, так что запускать и переводить все свои сбережения пока не стоит. Тем не менее, прошлогодний лидер все же заслуживает внимания.

Как перейти в другой фонд

Чтобы гражданин имел возможность перейти в негосударственный пенсионный фонд, ему необходимо обратиться в пенсионный фонд.

Для смены страховщика гражданин должен обратиться в Пенсионный фонд одним из предусмотренных законодательством способов.

  • обратиться в Пенсионный фонд России лично (образец заявления на переход с ПФР на НПФ можно скачать здесь

    скачать);
  • Заявку необходимо оставить на сайте ПФР через личный кабинет или на сайте Госслужбы;
  • Заполните форму в МФЦ (заявление на перевод из ПФР в НПФ можно заполнить здесь

    скачать).

Здесь вы также сможете получить информацию о вашей текущей компании, статусе счета и другие детали.

Важно: вы можете менять компанию каждый год, но не рекомендуется делать это часто из-за значительной потери дохода в результате ваших инвестиций.

Для перевода денежных средств гражданин должен составить договор с новым фондом и уведомить старый фонд вместе с пенсионным фондом. Помимо перевода в другой пенсионный фонд, заявитель имеет право вернуться в пенсионный фонд, перечислив государству все 22% взносов вместо 16%.

Заключение

Правильный выбор пенсионного фонда не только избавит вас от проблем с выплатами. в будущем, но это также поможет увеличить конечный результат. Даже если разница между семью и десятью процентами сейчас кажется незначительной, через несколько десятилетий она может оказаться очень полезной.

Правильный выбор пенсионного фонда не только избавит вас от проблем с будущими выплатами, но и поможет увеличить прибыль.

Как и на любом финансовом рынке, выбор стоит между достоверностью и суммой прибыли. Готовы ли вы рискнуть своими сбережениями, чтобы в старости получить больше, чем остальные? А может авторитет Сбербанка и Газпрома важнее любых бонусов?

Помните, что ни одна организация не имеет права принуждать гражданина сдавать свои сбережения или хранить их в определенном фонде. В любом случае окончательное решение придется принимать вам.

Оцените статью
Юридическая консультация юриста онлайн
Оставить комментарий