Сбербанк пенсия: как оформить накопительную пенсию в Сбербанке

Sberbank pensiya Налоговое право

Накопительная пенсия является неотъемлемой частью пенсии по возрасту для всех граждан, имеющих формальную работу. Поскольку накопительная пенсия не индексируется, этот финансовый резерв увеличивается только за счет правильного инвестирования. Следовательно, перед гражданином возникает естественный вопрос, какой пенсионный фонд выбрать для сохранения и увеличения своих взносов. Особое место среди самых популярных организаций занимает НПФ Сбербанк. Сегодня мы поговорим о том, в чем заключаются основные характеристики капитальных пенсий и стоит ли их хранить в Сбербанке.

Что такое накопительная пенсия

Прежде чем мы подробно остановимся на Сбербанке, давайте разберемся подробнее, что такое капитальная пенсия. Этот вид оплаты доступен всем сотрудникам, имеющим официальную работу. Накопительная пенсия продолжает расти, поскольку работодатель платит страховые взносы, которые представляют собой долю от ежемесячной заработной платы работника, равную 22%.

Особенности накопительной пенсии

По стандартному сценарию эти двадцать два процента перечисляются в Пенсионный фонд, где они составляют основу будущей пенсии работника. Пенсионный фонд — это основной страховщик, с которым имеет дело большинство граждан, основной, но не единственный. Также существует ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ), где человек может сохранить свою страховую пенсию. И если раньше 22% делились между страховыми и пенсионными выплатами сотрудникам, то теперь (из-за введенного моратория) эти доли исчезли, и все проценты, выплачиваемые руководством, стали отчисляться исключительно на страховую пенсию.

Ниже вы можете прочитать о том, как работает негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного пенсионного фонда.

До 2015 года выбор пенсионного обеспечения производился самим работником — он мог перераспределять вышеупомянутые проценты на страховую и накопительную пенсию, а также мог позаботиться об увеличении страховой пенсии. Если государство решит отменить мораторий, эти ограничения будут сняты.

У каждого сотрудника, работающего по трудовому договору, есть специальная «ячейка», в которую направляются сбережения, называемая «пенсионным счетом застрахованного лица». Узнать о его статусе можно, посетив Пенсионный фонд лично или воспользовавшись личным кабинетом, который необходимо создать на официальном сайте ПФР.

Система информирования застрахованного о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР

Кому может быть предоставлена НП

Некоторые категории граждан смогут в будущем получать накопительную пенсию.

  • граждане, родившиеся в возрасте шестидесяти семи лет и ранее. Капитальная пенсия для этих работников была создана за счет страховых взносов, уплаченных работодателями и перечисленных в пенсионные фонды в 2002-2014 гг.
  • Сотрудники (1953-1966 года рождения) и работницы (1957-1966 года рождения), руководство которых производило вычеты из фонда заработной платы в 2002-2004 годах. Временные ограничения возникли в результате изменений в законодательстве — уже в 2005 году взносы перестали составлять капитальный сегмент пенсии;
  • граждане, участвовавшие в государственном софинансировании пенсионной схемы
  • обладатели свидетельств о материнском капитале, перечислившие (частично или полностью) свои средства на создание накопительной пенсии.

Капитальная часть пенсии выплачивается держателям свидетельства о материнском капитале, правильно распределившим эти средства.

Как можно получить накопительную пенсию

Существует целая система, благодаря которой работник имеет право распоряжаться своими сбережениями после выхода на пенсию. Всего существует три основных способа выплаты пенсионером причитающихся ему сумм.

Таблица 1. Варианты получения накопительной пенсии

Способ оплаты Детали получения
Единовременные выплаты Приемлемые сотрудники, чей капиталчасть профессиональной пенсии равна пяти процентам (от общей пенсии работника), они имеют право на единовременные выплаты
Периодические пенсионные выплаты Пенсионер вправе определять продолжительность этих выплат, но у государства есть одно главное требование — этот срок должен быть не менее десяти лет. Право на получение таких выплат имеют граждане, участвовавшие в программах пенсионного обеспечения, а также обладатели сертификатов материнского капитала, вложившие его в пенсионные накопления.
Платежи по совокупному трудовому сегменту Выход на пенсию Предназначен для граждан, выполнивших все условия профессиональной пенсии (выплаты доступны как рядовым, так и досрочным пенсионерам). НП дает вам право делать это пожизненно.

Как можно увидеть сумму накопительной пенсии

Многие граждане, вносящие взносы, хотели бы иметь возможность контролировать размер своей пенсии по справедливости. Согласно регламенту, все лица, имеющие соответствующую страховку, имеют полное право на получение информации о текущем балансе своего лицевого счета. Для получения этой информации гражданину необходимо будет воспользоваться Формой СЗИ-6, образец которой представлен ниже.

Застрахованное лицо может получить эту форму несколькими способами:

  • Подав заявку в районное отделение Пенсионного фонда или в многофункциональный центр. Паспорт и СНИЛС необходимы сотрудникам для обмена информацией с гражданином;
  • Автор pfrf.ru. На сайте есть специальный раздел «Личный кабинет застрахованного лица». Если вы еще не создали такую ​​учетную запись, обратите внимание, что это можно сделать только путем предварительной регистрации на портале государственных услуг;

Один из основных способов получить информацию о состоянии лицевого счета — это сделать запрос через сайт ПФР.

Целесообразно ли оформлять накопительную пенсию

Вопрос о том, есть ли смысл в накопительном сегменте пенсий, является дискуссионным уже много лет. В конечном счете, каждый застрахованный человек предпочитает дать свой ответ — исходя из своего личного финансового положения и жизненных обстоятельств. В этой главе мы постараемся кратко осветить преимущества и недостатки пенсии, которая финансируется за счет удержаний из заработной платы.

Преимущества

Преимущества накопительной пенсии резюмируются следующим образом:

    Благодаря умелому обслуживанию капитальная пенсия будет расти быстрее страховой. Единственный способ увеличить НП — это процентная ставка, которая предусмотрена условиями конкретного негосударственного (по выбору гражданина) пенсионного фонда. Соответственно, колебание NP будет напрямую зависеть от выбранной организации — есть фонды с более высокими процентными ставками (и соответственно более высоким риском) и наоборот;

Увеличение капитальной части пенсии зависит от доходности вложения.

При необходимости вы можете изменить капитальную часть пенсии с пенсионного фонда на негосударственную пенсию и наоборот.

Недостатки

Недостатки накопительной пенсии, обсуждаемые ниже, вряд ли можно классифицировать как недостатки — скорее, они представляют собой набор характеристик, которые могут создать трудности для тех, кто не знаком с пенсионной системой. Таким образом, к недостаткам контроля над капитальной частью пенсии можно отнести следующее:

    Непосредственный риск. Поскольку NP в значительной степени зависит от успешных или неудачных инвестиций, вкладчик может понести значительные убытки. Однако даже если выбор организации будет необдуманным, застрахованный не сможет потерять всю пенсию, не говоря уже о потерях, потому что государство защищает взносы, которые пошли на создание НП;

Инвестиции всегда сопряжены с риском, и пенсии по собственному капиталу — не исключение.

22% пенсионных взносов разделены на три группы

В целом, работникам пенсионных фондов рекомендуется начать сбор информации о КПС как можно раньше. Поскольку накопительная пенсия постепенно увеличивается, фактор времени играет важную роль. Чем дольше этисуммы находятся в организации с подходящими для вас условиями, тем большие суммы вы сможете получить в итоге.

Как сформировать накопительную пенсию

Теперь, когда мы разобрались, что такое капитальная пенсия и каковы особенности обслуживания этого финансового резерва, перейдем к деталям. Чтобы получить контроль над сегментом накопительной пенсии, необходимо предпринять несколько шагов.

Шаг 1: Выберите негосударственный пенсионный фонд, наиболее соответствующий вашим потребностям. Существуют специальные рейтинги негосударственных пенсионных фондов, которые помогают гражданам принять решение о своем выборе. Самыми популярными и надежными НПФ являются ГАЗФОНД, АО НПФ ВТБ, АО НПФ Сбербанк и так далее. Этот рейтинг, помимо степени надежности, также указывает общую сумму сбережений, среднегодовую доходность и долю рынка. Следует отметить, что подозрительно высокие процентные ставки являются более тревожным критерием, и поэтому не рекомендуется сосредотачиваться только на этом критерии.

Шаг 2. заполните заявку в местное отделение ПФРР, что позволит вам перечислить средства в выбранный НПФ. Как и другие заявки, которые вы отправляете в Пенсионный фонд, в этом документе предусмотрено несколько способов их подачи:

  • личный визит на факультет;
  • личный визит в МФЦ;
  • отправив письмо Почтой России;
  • отправив заявку в электронном виде через сайт ПФР.

Заявление на перевод из ПФР в НПФ

Помимо лица, имеющего страховку, это заявление может подать как его законный представитель, так и сам работодатель (в этом случае работник должен будет подать заявление руководству). Чтобы заявление было одобрено сотрудниками пенсионного фонда, оно должно быть подтверждено паспортом и СНИЛС.

Шаг 3: Заключение договора с выбранным НПФ с подробным указанием обязательного пенсионного страхования. Это соглашение имеет одну главную особенность — оно не вступит в силу до начала следующего года при условии, что средства будут перечислены не позднее марта этого года. Дело в том, что НПФ нужно время, чтобы зарегистрировать еще один личный кабинет и инвестировать НПФ.

Заявление на перевод от одной НПО к другой

Как уже было сказано ранее, ничего не мешает вкладчику вывести свои средства из выбранного PPF и передать их другой организации на более выгодных для застрахованных условиях. Для этого необходимо повторно отправить заявку в ПФР и подписать договор с новым негосударственным фондом на новых условиях.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что время от времени слышны критические отзывы о Сбербанке, на данный момент Сбербанк является одной из самых распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанк был основан более двадцати лет назад, и в 2019 году его клиентская база составляет более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Чтобы перевести свои сбережения в Сбербанк, вы должны выполнить все шаги, которые мы обсуждали в предыдущей главе. Вкладчику необходимо будет написать заявление в Пенсионный фонд, подписать договор с ППФ (в одном из отделений Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанка действует с 1995 года.

Чтобы фонд мог законно заключить договор, гражданин должен предъявить квитанцию, подтверждающую, что заявление рассмотрено и одобрено сотрудниками пенсионного фонда. Каждая такая квитанция имеет специальный номер, который можно ввести на сайте Сбербанка (в Личном кабинете) или по телефону.

Справка. Если вы хотите перейти с другого ППФ на НПФ Сбербанк, нет необходимости расторгать договор с предыдущей организацией. Все, что требуется от гражданина, — это квитанция из пенсионного фонда и необходимые документы для заключения договора со Сбербанком.

Паспорт и СНИЛС необходимы для заключения договора со Сбербанком (а также с другими негосударственными пенсионными фондами).

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

В настоящее время существует несколько альтернативных способовдля получения информации о страховщике и состоянии личного кабинета

  • С помощью пенсионного фонда. Пенсионный фонд предоставляет выписки, в которых гражданин может найти подробную информацию об остатке на счете. Эту несложную процедуру можно провести в районном отделении Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации пребывания;
  • Через Единый портал госуслуг. Если вы не хотите стоять в очереди в пенсионный фонд, вы можете сэкономить время, путешествуя по Интернету. Однако для получения этой информации через государственные службы у вас должна быть личная учетная запись, иначе вы не сможете получить электронную выписку;

Проверка своих пенсионных накоплений через портал Госуслуги

Характеристики Сбербанка

Как уже упоминалось, за свою долгую историю Сбербанк получил неоднозначные отзывы от клиентов. Несмотря на всю возможную цензуру, выделим два основных преимущества Сбербанка, которые важнее для вкладчиков:

  • Надежность. Поскольку деньги на счетах Сбербанка застрахованы, ответственность за их исчезновение несет государство. Поэтому, вкладывая пенсионные накопления в эту организацию, можно не беспокоиться о их потере — даже в случае закрытия организации эти суммы будут возвращены Агентством по страхованию вкладов;
  • Стабильность. НПФ «Сбербанк» — настоящий пионер среди подобных организаций в России. За более чем двадцатилетнюю работу с клиентами этот фонд не рухнул и продолжает расти, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность многолетней работой с клиентами.

  • Конечно, как и у любой организации, у НПФ «Сбербанк» есть свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков этой организации, можно выделить следующие:
  • несвоевременные выплаты. Сбербанк довольно часто задерживает выплаты вкладчикам. По разным данным, отсрочка может быть с разными интервалами — от нескольких недель до нескольких месяцев;
  • бюрократизация. При обработке различных документов Сбербанк уделяет время и доверяет оформление документов сразу нескольким инстанциям, что тормозит решение различных вопросов. В результате сами вкладчики страдают от длительных задержек с получением обещанных им сумм;

ориентироваться на агрессивную политику привлечения вкладчиков. Несколько раз Сбербанк ловился на умышленном распространении ложной информации с целью убедить как можно больше вкладчиков стать клиентами организации. Одним из таких случаев была попытка заверить потенциальных клиентов в том, что их пенсионные обязательства будут сброшены, пока они перейдут в сегмент с распределительной оплатой.

Видео: Стоит ли переводить накопительную пенсию из ПФР в НПФ Сбербанк

Заключение

Из-за бюрократических проволочек клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками платежей.

Оцените статью
Юридическая консультация юриста онлайн
Оставить комментарий